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カーリースなのにブラックOK!?noruca(ノルカ)が任意整理中でも審査を通せる理由

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カーリースnoruca(ノルカ)はブラックOK!
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  • 任意整理中だけど車が必要になった…。審査が通るカーリースはない?
  • ブラックリストに載ってしまったけれど、車が必要。どうしたら?
  • norucaは審査通過率95%って書いてあるけどなぜ?

実は自己破産や任意整理をするとクレジットカードの信販会社のデータベース「CIC」「JICC」に事故情報が登録され、カーリースの審査にほぼ通らなくなってしまいます。

なぜならカーリースの審査はほぼ全て個人信用情報を参照しており、事故情報が記載された人は審査を通さないというルールがあるから。

またクレジットカードやキャッシング、スマホの分割払いなどを滞納した場合も同様に事故情報として登録されます。

まっつん妻

じゃあ車が必要だと思っていなかったころの事故情報も見られてしまうのね…。

まっつん

うん。だから車が必要でも過去に支払いで小さなトラブルを起こしただけでもリース審査に通らなくなってしまうんだ。

しかし、そんなブラックリストに悩むあなたに朗報です。

最新のIoT技術を使ったジョイカルのnorucaなら、審査通過率95%でリース契約を締結することができます。

まっつんの妻

ブラックリスト入りしてても審査が通る可能性が高いってこと?どうして?

まっつん

その理由をこの記事の中で伝えていくよ!

この記事では任意整理中やブラックリストの履歴が消えずに悩んでいるあなたに最適な新しいサービスnorucaを紹介していきます。

この記事を読めば、今すぐ車が欲しいあなたがブラックリスト関係なくリースで車に乗る方法がわかります。

\ 最新IoT技術で実現した審査通過率95%のカーリース /

こちらの記事はnorucaの運営会社である株式会社クルカ様に特別インタビューを実施し、直接お伺いした内容も含みます。

もくじ

最新のIoT機器導入でブラックリストでも使えるnoruca(ノルカ)

引用:noruca公式

クレジット情報の延滞履歴やブラックリストに入っているなど何らかの理由で自動車ローン審査が通らず困ってる人もいるのではないでしょうか。

「それでも車が必要!」という人にオススメなのがnoruca(ノルカ)です。

noruca(ノルカ)とは?

ノルカは新車・中古車販売や車検サポートなど車関連の事業を展開しているジョイカルジャパンが運営するカーリースです。

沖縄県と離島以外の日本全国どこでも申し込み可能。

ジョイカルは従来の車の所有の仕方や支払い方に捉われず、最新のIoT技術を積極的に取り入れて新しい仕組みを提供しています

まっつん妻

IoTって何?あいおーてぃー?

まっつん

Internet of Thingsつまり「モノのインターネット」という意味だよ。家電などのモノがネットに接続することで、より便利な機能を持つようになったんだ。たとえば芦田愛菜ちゃんのCMで話題の「冷蔵庫の中身がスマホで見れる」とかね。

IoTを駆使することによって、他社の審査に通らなかった人にも車が貸せるサービスを実現したのがノルカなんです。

【審査通過率95%の秘密】MCCSとは?

引用:noruca公式

ノルカではMCCSというIoT装置が活用されています。

この装置によって車の位置情報を取得したり車の遠隔機動ができるようになっているんです。

まっつんの妻

車を遠隔でコントロールできるってこと?

まっつん

遠隔でコントロールすると言ってもラジコンのように動かせるわけじゃないよ。有事の際にGPSで車のありかを探したり、エンジンをかからないようにして、車の利用を制限するんだ。

MCCSはGlobal Mobility Service(GMS)という会社が開発したもので、この技術を利用した車両が全世界で5億kmを突破するほど急成長中!

PR TIMESより引用

MCCSによって車に使用制限をかけられるため、審査基準を緩めてもノルカ側は低リスクで車を貸せるというワケ。

なおMCCSには特許技術が使われており安全性も確保されているので、安心して車を利用できます。

普通は自己破産後・任意整理中などブラックリスト状態で審査は通らない

自己破産や債務整理を行なっても、ブラックリストに入っている状態ではカーリースの審査は通過できません

リース会社は貸し倒れを防ぐため申込者の支払い能力を確認する審査を行います。

その際に照会するのが信用情報機関の事故情報で、そこに登録されている(=ブラックリストに入っている)と門前払いとなってしまうのです。

まっつん妻

門前払いされても、日々の生活のためにどうしても車が必要って場合もあるわよね。どのくらい待てば事故情報が消されるのかな?

まっつん

短くても5年、長いと7年。信用情報機関ごとに違うんだ。

まっつんの妻

生活や仕事の都合によっては、そんなに長く待てない!って場合もあるわよね?

まっつん

そういう人の救世主がノルカ!
ノルカの仕組みについてはこの後詳しく説明するよ。

下記は信用情報機関ごとに事故情報が削除されるまでの期間を整理した一覧表です。

ご自身の債務整理方法ごとの期間を確認してみてくださいね。

手続方法CICJICCKSC
任意整理(載らない)5年5年
個人再生(載らない)5年7年
自己破産5年5年7年
まっつん

履歴が残っているかどうか分からないなら、信用情報の開示請求をしてみるといいですよ!CICとJICCはネットでも申し込み可能。

ブラックリストの人がカーリースを使うにはどうしたらいい?

ノルカのようなIoT技術を駆使したカーリースが登場する前は、ブラックリストの人が車を借りるためには以下のような方法しかありませんでした。

自社審査リースを利用する

1つ目は信用情報機関を参照しない自社審査を持ったカーリース会社を利用する方法です。

自社審査は企業ごとに審査基準を設けており、多くは現在の状況から支払い能力を判断します。

過去の情報を参照しないため、債務整理等でブラックリスト入りしていても契約できる可能性があるんです。

審査が甘いのがメリットではありますが、信用リスクが大きいためリース料金設定が高めに設定されている場合が多いのがデメリット。

まっつん

自社審査のカーリースは少ないし、選べる車も限られているのも悩みどころだよ。

まっつん妻

選択肢が少ない上に高いのは微妙ね…

家族名義で契約してもらう

信用情報は個人単位で登録されているため、配偶者や親など家族には影響がありません。

家族が安定した収入を得ているなど支払い能力があると審査されれば家族名義でのリースは可能です。

まっつんの妻

年金受給者の親とかでも大丈夫なのかしら?

まっつん

信用情報に傷がなければ大丈夫だけど、多くのカーリースは75歳以下という年齢制限を設けているよ。

連帯保証人をつける

家族名義で契約してもらうことが難しい場合は連帯保証人をつけることで審査に通る場合があります。

ただし、リース料が支払えなくなった場合は連帯保証人に迷惑がかかるためハイリスクです。

その点を連帯保証人と合意した上で契約する必要があります。

まっつん

最悪の場合はリース料を肩代わりしてもらうことになるからハードル高い…。

まっつん妻

そんな迷惑かけられないものね!

noruca(ノルカ)の仕組みとできること

以上のように従来ではリースの審査が通らない人が車を借りるためのハードルは高く、あきらめざるを得ない場合も多々ありました。

その悩みを一気に解消してくれるのが、IoT技術を活用することで新たなカーリースの仕組みを提供してくれるノルカです。

ここからはノルカの仕組みについて、より詳しく紹介していきます。

ノルカの自社審査は今現在の生活をチェック

ノルカはブラックリストに入っている人にも優しいカーリースですが、審査がないわけではありません。

以下がノルカの審査で確認される一部の項目です。

  • 現在の勤務状況
  • 直近の給与明細
  • 住宅ローンや賃貸契約の内容
  • 直近のクレジットカード利用明細
  • その他現金借入返済の有無
  • 携帯電話分割払いの有無
  • 直近7年間の支払い遅延有無

※当内容は実際に株式会社クルカ様に取材した時にお伺いした内容です。

まっつん妻

直近7年間の滞納のありなしは見られるけど、それ以外は直近の給料と支払っている生活費をベースに審査するのね。

まっつん

そう、要は生活の収支が成立しているかどうかを確認してるんだよ。だから過去に自己破産などでブラックリスト入りしていても、今現在の生活が成り立ってるなら審査に通過できるというわけ。

同意家族がいれば審査に考慮してもらえる

さらにユニークなノルカの審査には、「同意家族」という項目があります。

「同意家族」とは、申込者が車を借りるのを応援してくれる家族のこと。連帯保証人とはまた意味合いが違います。

兄弟姉妹、配偶者、親、祖父母、親戚などで、「あなたには車が必要。返済も出来ると思う!」とお墨付きをしてくれる家族がいれば、審査に有利に考慮されるのです。

まっつん 妻

テキトーな人を「同意家族」として申請しちゃう人もいそうだけど?

まっつん

ところが「同意家族」の勤務情報や年収、免許証の写真まで必須なんだ!だから嘘の申請はできないようになってるんだよ。

ノルカの考え方は「家族に応援してもらえるような人は貸し倒れリスクが低い!」。

審査に通らず困ってる人にとってはありがたい項目です。

ノルカの審査は対話型

多くのカーリースやカーローンの審査は一方通行で、審査の結果だけを通知され落ちた理由については教えてもらえません。

ですがノルカの場合、申請者と話し合いながら審査をする場合があります。

例えば、申請した車の価格が高く「支払いのリスクがある」と判断した場合、ランクを落とした車を再提案するなど。

まっつん

より家計を圧迫しない車を提案することで、車が必要な申請者の生活が助かるし、ノルカ側も貸し倒れのリスクを回避できる、WIN-WINのビジネスになるんだ。

まっつんの妻

珍しいカーリースね!好感度高い♪

支払いの延滞1回は厳重注意のみ

支払いを忘れないように気をつけていても、人間ならうっかり忘れてしまうこともあるでしょう。

ノルカは1回目の支払いの延滞は電話で厳重注意のみなので、すぐに支払えば車を引き続き利用可能

まっつん妻

1回目は許してくれるのね。寛大!

まっつん

でも2回目に延滞したら車の返却が求められてしまうから、支払い忘れには要注意!

支払いが止まったらエンジンを遠隔で停止する

ノルカとは?」のパートでもご紹介した通り、ノルカ最大の特徴はMCCSというIoT技術です。

GMS公式より引用

月々のリース料の支払いが止まるとMCCSによって車のエンジンをかけられないよう制限します。

遠隔で貸し倒れのリスクを回避可能なのでリース契約の審査を厳格にしなくても貸主が損しない仕組みを実現したんです。

光熱費の「料金を滞納したら供給を止める」と同じ発想だと考えればイメージしやすいでしょう。

まっつん妻

滞納しちゃったら公道のど真ん中で車がエンストしたりするのかな?事故になりそうで怖くない?

まっつん

それは絶対にないから安心していいよ。GPSやセンサー類で車の居場所や走行状況が把握できるから、安全な場所に駐車されている時じゃないと遠隔制御は作動しない仕組みになってるんだ。

駐車中でも、旅行先など遠方にいる場合やコインパーキングの中で車が使えなくなると困りますよね。ノルカは契約者側の都合も考慮して、エンジンがかけられないようにする前に電話で確認をしてくれます。

一方的に遠隔制御を強行するのではなく、コミュニケーションをとりながらの操作となりますので安心して運転してください。

支払いが止まった車を回収できる

MCCSはGPSによって車の位置も把握できるため、滞納が続き支払い能力が無くなったと判断すればノルカが車を見つけ出し回収します

まっつんの妻

絶対に逃げられないためのリスク管理もバッチリってことね!

まっつん

でもすぐに支払えば数時間後には再起動可能だから、滞納するとすぐに車を取り上げられるという訳ではないので安心です。

支払いを担保に車が使えるので双方が安心

MCCSがあることで、契約者とノルカはお互いに担保をとっているようなものです。

双方がWIN-WINの状態でカーリースが成立させられるのも、IoTをいち早く取り入れたノルカならではの強みでしょう。

ノルカ公式より引用
まっつんの妻

車が必要な人と車を貸したい人の両方に利益があるってステキなサービス!

まっつん

IoTの恩恵によって生まれた良いサービスだと僕も思うよ。

noruca(ノルカ)のデメリット

「審査に通らないけど車が必要」という人の救世主となるノルカですが、一方でデメリットもあります。

1つずつ説明しますので、よく理解した上で契約を検討してくださいね。

頭金20万円の支払いが必要

一般的な個人向けカーリースは頭金が不要(あるいはオプション)である場合が多いです。

ノルカはリース契約の審査は優しいものの頭金として20万円が必須であるため、この金額が支払えないと契約できません。

まっつん妻

普通に車を買うよりは少ないけど20万円って結構な額じゃない?

まっつん

そうだね。ノルカはこの金額が支払えるかどうかで信用度を確認しているんだ。20万円は滞納が続いた車の回収に充てるなどリスクヘッジという意味合いもあって必須にしているって聞いたよ!

料金は一般的なリースと比べて割高

ノルカの月額料金は一般的なカーリースと比べて割高です。

カーリースの「リースナブル」と同車種同条件で比較してみました。

norucaリースナブル
契約者種トヨタライズトヨタライズ
グレードZZ
契約年数3年36回3年36回
月額36,800円31,900円

双方でトヨタライズを3年契約した場合、月々で5,000円近くの差額があることがわかります。

まっつん妻

3年間で18万円の差が出るってことね。これは痛い…

まっつん

うん。だから通常の審査が通る人ならノルカはオススメしないよ。

任意保険には個別で加入が必要

車を運転する上で絶対に入っておきたいのが任意保険(強制保険である自賠責保険ではカバーできない補償が受けられる保険のこと)。

ノルカのカーリースには任意保険は含まれていないため、各自で加入する必要があります。

まっつんの妻

任意保険って、事故や故障の補償をしてくれるいわゆる自動車保険のことよね?

まっつん

そう。任意保険に入らずに運転すると、万が一の事故の時、金銭トラブルだけでなく身体的にも精神的にも大きなダメージを受けてしまうから、加入は必須と考えた方がいいね。

運転者の年齢や等級(事故リスクを表すレベル分け)によっては保険料が家計の負担となる可能性もありますので、車のリース料に加え保険料も支払えるか確認してから契約した方が失敗がありません。

任意保険料が不安な人はノルカに申し込む前に借りたい車と補償したい保険内容でオンライン見積もりをとってみるとよいでしょう。

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走行距離制限がある

ノルカは一般的なカーリースと同様に走行距離に制限が設けられています。

3年間で36,000km、月換算すると1,000kmです。

まっつん妻

毎月1,000kmしか走れないんだ!

まっつん

でも日本自動車工業会によると月間の走行距離は600km以下という人が7割以上だから、ほとんどの人は月1,000kmでも問題ないよ。

仕事などで長距離運転する場合は注意しましょう。

リース期間が2年or3年のみ

ノルカでは車ごとにリース期間が決まっており、他のカーリースのように自由に選択できません。

ほとんどの車種が3年(36ヶ月)で、中には2年(24ヶ月)という車種もあります。

まっつんの妻

2年とか3年ってずいぶん短いね。それじゃ困るって人も多いと思うんだけど?

まっつん

さっきも言ったけどノルカは月額が他のカーリースより高めなんだ。だから信用が回復するまでの”つなぎ”として活用して、次からは月額が低めのリース会社に乗り換えればいいと思うよ。

noruca(ノルカ)がおすすめな人

ノルカにデメリットもあるものの、審査に通らなくて困ってる人にとっては魅力的なカーリースです。

ここではノルカをおすすめしたい人について紹介していきます。

過去7年以内に自己破産/債務整理/個人再生手続をした経験がある人

信用情報機関と債務整理の仕方によって期間は違いますが、おおむね7年以内に何らかの手続きをした人は事故情報が残っている(=ブラックリストに入っている)可能性が高いです。

ローンやリースの審査が通らない可能性が高くても車がどうしても必要な人は、ノルカなら審査が通る可能性が高いのでおすすめです。

過去に債務整理をして、生活の再建が出来たが審査に通らない人

過去に債務整理をして、生活の再建ができていても事故情報が残っていると審査に通らない可能性が高くなってしまいます。

でもノルカなら現在の支払い能力を見てもらえるため、審査に通る可能性が高くおすすめです。

起業して間もないなど収入が安定しない人

起業して間もない人あるいはフリーランスとして独立したばかりの人は、収入が安定しない時期もあるでしょう。

その場合、信用リスクが大きいと判断されていまうため事故情報がなくても審査が通らない可能性があります。

ノルカなら先に紹介した通り現在の生活の収支や同意家族の後押しなどを考慮した審査をしてくれるので、収入が安定していない人にもおすすめです。

一度もローンを組んだことがない人

ローンや借金の経験がないことは良いことのように思えますが、審査に通りづらい場合があります。

過去に一度もローンを組んだことがないと個人信用情報が白紙状態であるため、「大丈夫な人なのか問題がある人なのか判断がつかない」と解釈されるからです。

まっつん妻

トラブルを起こしたことがないのにヤバイ人かもしれないって思われちゃうの⁉️

まっつん

「白紙=情報がない=判断がつかないから念の為リスク有と捉えておこう」ってなってしまうんだ。
でもローンを組んだことがなくても日頃からクレジットカードを使ってる人なら何らかの信用情報が記録されてるから大丈夫だよ。

超現金主義な人でクレジットカードを申し込んだことも利用したこともなく、車やマイホームローンを組んだことがない人にノルカはおすすめです。

noruca(ノルカ)がおすすめできない人

審査に不安がある人にもおすすめなノルカですが、中にはおすすめできない人もいます。

債務整理をしておらず、返済を続けている人

どうしても車が必要だという状況であっても、債務整理をしておらず返済を続けている人や滞納を続けている人にはおすすめできません

そのような状況で車を借りたとしても、お金が回らず生計が悪化する一方だからです。

まずはきちんと債務整理をして、生活を安定させてくださいね。

まっつん

債務整理の無料相談窓口に問い合わせてみてくださいね!

≫債務整理の無料相談はこちら⇒アストレックス司法書士「借金解決相談センター」

日々の生活がギリギリでお金の余裕がない人

借金はしていないが日々の生活がギリギリという人には車の所有はおすすめしません

どうしても車が必要な時だけレンタカーを活用しましょう。

まっつん

カーシェアは審査がありますがレンタカーなら審査はありませんよ!

noruca(ノルカ)で選べる車種・料金

ノルカで選べる車種・料金・リース期間を一覧表にまとめました。(2024年1月現在)

車種リース期間料金
トヨタ ヤリス3年34,100円/月
スズキクロスビー3年38,500円/月
トヨタ ヤリスクロス3年39,600円/月
トヨタ ハリアー3年47,300円/月
トヨタ ノア3年47,300円/月
トヨタ ヴォクシー3年47,300円/月
トヨタ プリウス3年52,800円/月
トヨタ カローラクロス3年55,000円/月
スバルフォレスター3年55,000円/月
三菱デリカD:53年62,700円/月
トヨタ RAV43年72,600円/月
トヨタハイエース2年61,050円/月
2024年1月調べ
まっつんの妻

コンパクトカーにミニバン、商用車まで幅広く揃ってるのね。

まっつん

これだけあれば用途に合った車が選べるね。

\ 最新IoT技術で実現した審査通過率95%のカーリース /

まとめ:審査が不安ならnoruca(ノルカ)に申し込んでみよう

他社のカーリースやマイカーローンの審査に通らず困っている人におすすめのカーリースnoruca(ノルカ)を紹介してきました。

まっつんの妻

最新の技術を使ってるから債務整理とかでブラックリスト入りしてる人でも審査が通りやすいのよね。

まっつん

審査通過率なんと95%の高確率なんだ。生活が立て直しができ始めて車を持つ余裕が出てきた人におすすめだよ。

まっつん妻

選べる車種もコンパクトカーから大きめの車まで幅広いから嬉しい。

まっつん

用途に合った車を借りれるから、仕事もプライベートも充実した生活が送れること間違いなし!

審査に不安な人でもノルカなら車が借りられる可能性大です。

期待して申し込んでみてくださいね♪

\ 最新IoT技術で実現した審査通過率95%のカーリース /

カーリースnoruca(ノルカ)はブラックOK!

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もくじ